お金をそばに置いておきたいけど
損はしたくない！
今日はそんな方に向けた
お話です
撮影：井ノ上陽一さん(写真をクリックするとサイトに移動します)
🍀詳しいプロフィールはこちら
相続の業界も
時代とともに
どんどん変わっています
例えば
AIの導入ですね
国税庁は2025年夏から
相続税の税務調査に
AIを活用すると
発表しています
よりスピーディーに
申告漏れの案件を
ピックアップできるようになりますね
他にも
お持ちの資産内容が
少しずつ変わってきています
現時点で関与している案件では
そんなに多くありませんが
ネット銀行やネット証券の口座を
お持ちの方はここ数年で
増えてきた印象です
これからは
暗号資産(仮想通貨)をお持ちの方が
増えていくのでしょう
日本円だけ持っているのは危険！
とか色々言われていますが
とはいえ
日本円がなくては
日本で生活できないわけで…😅
ある程度は
手元に置いておきたいという方は
多いのではないでしょうか
今後のことは分かりませんが
少なくとも現時点で
相続対策のご相談に
来られる方の多くは
お金について心配されている印象です
銀行口座は減らしていく
相続のご相談に来られる方は
60代以降の方が多いのですが
とある特徴があります
(全員ではありませんが)
それは
お持ちの銀行口座が多すぎる！
ということです
少なくとも5行
多いと10行以上に上ることも…
なぜこんなに多いのか？
60代以降の年代の方は
ペイオフ対策のために
たくさんの口座をお持ちのことが
多いのです
ペイオフとは
金融機関が経営破綻したときに
預金者1人あたり
元本1,000万円まで＋利息を
保証してくれる制度です
(保証は一金融機関あたり)
昔ペイオフの発動事例を
テレビで見た方も
いらっしゃると思います
あの報道以来、
一つの銀行で
1,000万円以内にしないと！
ということで
色んな所で口座を作る方が
増えたのです
あれから10年以上が経ち
いざ相続になってみると
これまた大変💦
口座数が多ければ多いほど
相続手続きのボリュームが
増えることになります
もし司法書士さんに手続きを
お願いする場合でも
報酬が高くなる傾向にあります
そのため
相続対策の観点から言うと
銀行口座は
少ないほど良いのです
今すぐは難しくても
使っていない口座がある、
使用頻度が少ない口座は
解約していきましょう
ちなみに
私も今持っている口座を
数えてみたら5つありました(笑)
1つ完全に使っていないものが
あるので解約します…💦
今は色んなネット銀行があり
紹介プログラムで
1,000円プレゼント！みたいな
キャンペーンがあるので
若い方でも10行くらい
持っているのかもしれませんね😅
おすすめのペイオフ対策
銀行口座を少なく！
と言われても
お金は銀行に預けたいし
でもペイオフの対象にしたいですよね😊
そんな時はこれ！
無利息預金
名前のとおり
利息が付かない普通預金です
この無利息預金の
大きな特徴は
全額保護対象ということ
1,000万円までという
制限がないことなんです
今は利息が無いに等しいですし
無利息でも問題ないわ～という方は
切り替えを検討してみては
いかがでしょうか？
【🍀夫婦税理士の日常🍀】
仕事帰りに
夫とラーメンを食べに行きました
14時頃でしたが
満席…
人気店だったみたいです
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